Over 10 years we help companies reach their financial and branding goals. Maxbizz is a values-driven consulting agency dedicated.

Gallery

Contact

+1-800-456-478-23

411 University St, Seattle

maxbizz@mail.com

Analityka problemu
Porozumienie
Orzeczenie
O firmie

Kredyty frankowe

Działamy i prowadzimy sprawy „frankowe” od 2016 r. W 2017 r. złożyliśmy nasz pierwszy pozew „frankowy” – zakończony wygraną w 100 proc.
Sprawy kierujemy do sądów kieleckich i warszawskich. Dzięki temu lepiej znamy realia procesowe i specyfikę pracy w tych sądach. Jeśli Twój bank ma siedzibę na terenie aglomeracji warszawskiej lub mieszkasz na terenie aglomeracji warszawskiej lub kieleckiej, przejdź dalej.

Nie zwlekaj, skontaktuj się z nami

Darmowa konsultacja w sprawie Twojego kredytu frankowego

Asymetria Kursowa

Asymetria kursowa wynika stąd, że dla wypłaty kredytu Bank bierze pod uwagę cenę kupna, dla spłaty rat zaś – cenę sprzedaży zagranicznej waluty. Naszym zdaniem stanowi to dodatkowe, ukryte i niezasadne wynagrodzenie Banku. Najlepiej to widać na przykładzie. Jeśli wziąłeś 800 000 zł kredytu, indeksowanego do CHF, a kurs średni wynosił 2 zł, to bank przeliczył Twoje zobowiązanie po kursie kupna (czyli niższym niż średni, np. 1,95) i wypłacił Ci 800 000 zł, stanowiące równowartość ok. 410 256 CHF (800 000:1,95). Gdybyś chciał spłacić kredyt od razu (tego samego dnia), to Bank żądałby równowartości tych 410 256 CHF, ale przeliczanych już po kursie sprzedaży CHF (czyli wyższym niż średni, np. 2,05). Oznacza to, że do spłaty kredytu (bez odsetek, bez prowizji i innych opłat, tylko do spłaty samego kapitału) potrzeba już 841 025 zł (410 256 CHF x 2,05). Na naszym przykładzie, w chwili podpisania umowy Bank zarobił więc ponad 40 tys. zł (!). Niezła dniówka, nieprawdaż?

Mechanizm indeksacji

Banki wiedzą już, że popełniły błąd formułując umowę z powołaniem się na swoje własne tabele kursowe. Najlepiej to widać, jeśli przyjrzymy się nowszym umowom, w których zawarto już szczegółowe algorytmy, które służą obliczeniu wysokości kursu. Mechanizm indeksacji jest wadliwy sam w sobie. Potwierdziły to sądy w wielu wyrokach, a konsekwentnie na takim stanowisku już od lat stoi Rzecznik Finansowy (d. rzecznik praw konsumenta).

Zobacz raport Rzecznika Finansowego: https://rf.gov.pl/pdf/Raport_RF_Kredyty_walutowe.pdf

Tym miernikiem nieobiektywnym była zazwyczaj (najczęściej w praktyce gospodarczej) indeksacja do podawanego przez Bank kursu CHF. Jednak kredytobiorcy, którzy zaciągnęli zobowiązanie w innej walucie (USD, EUR, JPY), mogą znajdować się w takiej samej sytuacji prawnej. Kancelaria posiada doświadczenie i prowadzi sprawy również dla kredytów w tych walutach.

Powyższy zarys zagadnienia pokazuje istotę wadliwości umów „frankowych”, jednak z prawnego punktu widzenia, stanowi wierzchołek ogromnej góry lodowej. Inne ważne zagadnienia, to badanie przesłanek stwierdzenia abuzywności (nieuczciwości) zapisów umownych w ramach kontroli incydentalnej (w tym ciągle trwający spór prawny co do tego, czy zapisy indeksacyjne stanowią główne świadczenia stron, czy też nie), badanie interesu konsumenta przez pryzmat skutków stwierdzenia abuzywności i pominięcia zapisów nieuczciwych, wykładnia przesłanek abuzywności przez pryzmat orzecznictwa Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej.

Kredyty frankowe – zarys zagadnienia prawnego

Problem z legalnością umów o kredyt „frankowy” wynika zasadniczo z dwóch przyczyn:

  1. Skonstruowania umowy z użyciem asymetrii kursowej (co może znajdować uzasadnienie ekonomiczne i finansowe, ale prawne już niekoniecznie);
  2. Użycia mechanizmu indeksacji z powołaniem się na miernik nieobiektywny i nieweryfikowalny
100
zaangażowania
100
transparentnych zasad
100
indywidualne podejście do klienta
01

Komunikat prasowy

Komunikat prasowy nr 129/19 dotyczący wyroku Trybunału Sprawiedliwości w sprawie C-260/18 z dnia 3 października 2019 r.

02

Komunikat UOKiK

Komunikat Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów ws. wyroku Trybunału Sprawiedliwości w sprawie C-260/18 z dnia 3 października 2019 r.

03

Komunikat Rzecznika Finansowego

Komunikat Rzecznika Finansowego o skutkach wyroku trybunału Sprawiedliwości w sprawie C-260/18 z dnia 3 października 2019 r.

04

Wyrok Trybunału

Wyrok Trybunału (trzecia izba) z dnia 3 października 2019 r. w sprawie C-260/18

05

Wyrok Sądu Najwyższego

Wyrok Sądu Najwyższego z dnia 4 kwietnia 2019 r. w sprawie III CSK 159/17

pexels-sora-shimazaki-5668837 (1) (1)
Frankowicze Kielce

Zasady współpracy

Aby skontaktować się z nami i skonsultować swoją sytuację, należy zadzwonić pod numer telefonu 690481487 albo wypełnić formularz kontaktowy. Przesłane poprzez formularz dokumenty powinny być zanonimizowane (zamazane dane osobowe: nazwisko, pesel, adres, numer umowy, numer dowodu osobistego, etc.) albo chronione hasłem. Dokumenty (kserokopie) można również, po wcześniejszym umówieniu, dostarczyć osobiście (sposób preferowany) na adres Kancelarii: Kielce, ul. Hipoteczna 7.

Podczas spotkania omówimy sytuację życiową (czy kredyt jest spłacany, spłacony, nadpłacony, wypowiedziany, etc.) i prawną (czy umowa spełnia wewnętrzne wymogi Kancelarii) kredytobiorców. Kancelaria może zaproponować podpisanie umowy na prowadzenie sprawy przeciwko Bankowi albo wyjaśnić, dlaczego nie podejmuje się zadania. Wynika to z faktu, że mamy doświadczenie w ocenie spraw według naszych wewnętrznych kryteriów, minimalizując ryzyko porażki. Jeśli z jakichkolwiek przyczyn do podpisania umowy nie dojdzie – wszystkie kserokopie (skany) dokumentów są niszczone; Kancelaria ich nie przechowuje i nie przetwarza, dbając o Państwa bezpieczeństwo.

Nie zwlekaj, skontaktuj się z nami

Darmowa konsultacja w sprawie Twojego kredytu frankowego
Frankowicze Kielce

Cel działań podejmowanych przez Kancelarię

Celem naszych starań jest poprawienie sytuacji życiowej kredytobiorcy poprzez uzyskanie korzyści w wyniku zmniejszenia zadłużenia podawanego przez Bank.

Wbrew powszechnym opiniom, nie zawsze stwierdzenie nieważności umowy, to dobre rozwiązanie. Co więcej, znana nam jest sytuacja, w której doszło do paradoksu, polegającego na tym, że stwierdzenie nieważności takiej umowy, w praktyce, wprost oznacza licytację nieruchomości klienta (pozwanego) i jego bankructwo (!). W tej sprawie walczymy już kilka lat i stanowczo twierdzimy, że skutek pominięcia nieuczciwych klauzul zależy od sytuacji, wyboru i woli konsumenta, a nie wyliczeń i sugestii biegłego sądowego, czy poglądu prawnego Sądu.

Cel ten możemy osiągnąć jedynie wspólnie, dlatego największy nacisk kładziemy na komunikację z Klientem, cierpliwość (proces sądowy polega na czekaniu) i profesjonalizm. Nie działamy szybko i spontanicznie; robimy wszystko, by działać skutecznie.

Frankowicze Kielce

Ile to kosztuje?

W przypadku porażki, minimalne koszty postępowania przedsądowego oraz sądowego w I instancji mogą stanowić:

  • opłata od pozwu (1000 zł)
  • koszty zastępstwa procesowego, zależne od wartości roszczeń kredytobiorcy; stawki dla adwokatów i radców prawnych są takie same; przykładowo stawki dla pełnomocnika będącego adwokatem ujęte są w § 2 Rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości w sprawie opłat za czynności adwokackie (Dz.U.2015.0.1800 ze zm.) i najczęściej w tego typu sprawach wynoszą:
    • dla żądania w przedziale: 50 000 zł do 200 000 zł – 5400 zł
    • dla żądania w przedziale: powyżej 200 000 zł do 2 000 000 zł – 10 800 zł
  • 17 zł – podatek od pełnomocnictwa (opłata za każdy dokument)
  • koszty wynagrodzenia biegłego (zazwyczaj kilka tysięcy złotych, jeśli zostanie przez Sąd powołany)
  • wynagrodzenie Kancelarii (do uzgodnienia).
Powyższa ilustracja nie jest wyczerpująca. Mogą pojawić się jeszcze inne, wpadkowe koszty, np. opłata od zażalenia, zwrot kosztu dojazdu świadka, etc.

Frankowicze Kielce

Najczęściej zadawane pytania

Banki nie uznają reklamacji ani żadnych argumentów dotyczących nieważności umowy kredytu. Dopiero na etapie postępowania sądowego możemy realizować prawa kredytobiorcy jako konsumenta. Proponowane przez Bank ugody dotyczą zazwyczaj drobnych ustępstw ze strony banku. Oczywiście każdą propozycję ugodową należy przeanalizować i w tym zakresie Kancelaria również doradza, negocjuje i świadczy kompleksową pomoc prawną. Ostateczna decyzja zawsze należy do kredytobiorców.

Z reguły to do kredytobiorcy należy wybór sądu – ze względu na swoje własne miejsce zamieszkania albo ze względu na siedzibę banku. Zdarza się również, że Sąd zostaje określony w umowie z Bankiem. W praktyce staramy się kierować większość spraw do Warszawy, gdzie został utworzony „sąd frankowy”, posiadający największe doświadczenie w tego typu sprawach w Polsce. Ostateczna decyzja zostaje podjęta zawsze w konsultacji z Klientem.

Przyjmuje się, że normalny czas trwania postępowania to 3 lata – od złożenia pozwu do wydania wyroku przez Sąd I instancji. W praktyce sprawę prowadzi konkretny, przydzielony do sprawy sędzia, więc długość postępowania zależy przede wszystkim od tego, ile spraw prowadzi w jednym czasie.

Oczekujemy, że kredytobiorca stawi się jeden raz na przesłuchanie w sądzie. Takie przesłuchanie odbywa się zazwyczaj online, więc nie trzeba jechać fizycznie do sądu.

Sprawy w sądzie są jak mecze piłkarskie – można je wygrać, przegrać albo zremisować (tak, remis też jest możliwy). Kancelaria pomoże oszacować szanse na wygraną po gruntownym przeanalizowaniu konkretnej umowy i sytuacji kredytobiorcy. Dodatkowo należy śledzić orzecznictwo. Statystyki podawane przez media pokazują, że wygrywa około 90% „frankowiczów”.

Koszty, z którymi się należy liczyć to zazwyczaj opłata od pozwu (1000 zł) i opłata od pełnomocnictwa (17 zł) – w I instancji. Całościowe rozliczenie kosztów następuje na końcu postępowania. W przypadku przegrania sprawy należy uiścić koszty zastępstwa procesowego na rzecz banku. Zależą one od wartości roszczeń. Najczęściej jest to kwota 5400 zł dla roszczeń do 200 000 zł oraz 10 800 zł dla roszczeń powyżej 200 000 zł do 2 mln zł.

Wynagrodzenie Kancelarii i terminy płatności są ustalane indywidualnie w rozmowie z Klientem.

Jest możliwość, że Sąd zwolni z obowiązku spłaty kredytu na czas trwania postępowania. Szanse uzyskania takiej decyzji są bardzo duże dla osób, które wpłaciły bankowi już więcej pieniędzy niż pożyczyły.

Tak. Jeśli licytacja trwa – mamy duże szanse by ją zatrzymać. Jeśli już się zakończyła – mamy duże szanse, aby zniwelować jej skutki.

Praktyka banków jest nakierowana na wysyłanie wezwań do zapłaty, zawezwań do próby ugodowej a nawet pozwów o zwrot kapitału oraz o „wynagrodzenie” za korzystanie z tego kapitału. Kancelaria zapewnia kompleksową ochronę prawną w zakresie wszystkich tych spraw.

Kredytobiorcy dostają pisma z banku, które mają bezpośredni związek z likwidacją panelu Libor. Część banków proponuje aneksy; część banków uważa, że nowy indeks wchodzi w miejsce panelu Libor automatycznie z mocy prawa, więc tylko o tym informuje.

Oczywiście wśród prawników już trwa spór sprowadzający się do pytania czy Komisja Europejska w drodze rozporządzenia wykonawczego może narzucić treść umowy pomiędzy bankiem a kredytobiorcą. Odpowiedzi zapewne udzieli TSUE, bo już w tym przedmiocie wpływają do niego skargi.

Niemniej, na ten moment panel Libor przestał istnieć i zastąpił go nowy indeks. Dopóki bank nie wymusza podpisania aneksu, to nie należy takiego aneksu podpisywać.

Podpisanie aneksu może mieć negatywny wpływ na przebieg postępowania i dać bankowi dodatkowe argumenty, np. że skoro kredytobiorca podpisał aneks to znaczy, że zgadza się na dalsze wykonywanie umowy.

Niepodpisanie aneksu nie powinno mieć żadnego wpływu na zachowanie banku, co znaczy że nie wiąże się z jakimikolwiek roszczeniami banku.

Bank nie ma też instrumentów żeby kredytobiorcę do podpisania takiego aneksu zmusić pod rygorem na przykład wypowiedzenia umowy.
Frankowicze Kielce

Kim jesteśmy?

Maciej Zwierzchowski
Adwokat wpisany na listę prowadzoną przez Okręgową Radę Adwokacką w Kielcach. Z wyróżnieniem złożył egzamin adwokacki przed Okręgową Radą Adwokacką w Kielcach w 2017 r. Ukończył Wydział Prawa i Administracji Uniwersytetu Szczecińskiego w Szczecinie oraz Juristiche Fakultät Universität Rostock w Rostocku. Doświadczenie prawnicze zdobywał w kancelariach w Kielcach, Krakowie i Warszawie.
               Certyfikowany mediator sądowy. Autor publikacji w kwartalniku “Palestra Świętokrzyska”. Kibic Chelsea Londyn.
Piotr Gieroń
Adwokat, absolwent studiów prawniczych na Wydziale Prawa i Administracji Uniwersytetu Jagiellońskiego oraz studiów doktoranckich na Wydziale Prawa i Administracji Uniwersytetu Warszawskiego. Doświadczenie zawodowe zdobywał pracując w wydziałach cywilnych i gospodarczych warszawskiego sądu okręgowego oraz prowadząc własną działalność prawniczą. Autor artykułów naukowych dotyczących kredytów frankowych. Miłośnik ulpianowskiej teorii sprawiedliwości oraz Manchesteru United.